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    “50后”爺叔發揮余熱“坑”了親友 時間:2018年12月28日

    日期:2018年4月20日  作者:徐荔  來源:上海法治報

     

    六十多歲的年紀,是該在家安享天年、含飴弄孫,還是在外發揮余熱,再為事業沖刺一把?對許多“50后”來說,這是道選擇題。但其實,無論哪種決定,目的都是為了讓自己和家人過得更好。

    然而近日,有幾位上海的阿姨爺叔特別后悔,已經退休的他們為了再增加一些收入,結果將自己送入了牢房。成為公司主管、業務骨干的他們非法吸收公眾存款,不但把自己的退休金都賠了進去,還“坑”了許多親朋好友,連最親近的子女也都栽了……

    全家都投資,就像做了一場噩夢

    “當時承諾的錢完全沒有兌現,我們連還房貸的錢都沒了,只能把房子賣了?!蓖顿Y人之一的鄧女士說,“這一切就像做了一場噩夢?!?/p>

    2016年2月,鄧女士接到了從前保險公司同事袁峰的電話,袁峰告訴鄧女士,自己目前正在一家叫晶晶的公司擔任理財主管,晶晶公司有理財產品,是一家公司的債權,推薦鄧女士購買。根據袁峰的介紹,該債券不但保本保息,而且年利率為10%到11%,遠超過其他銀行的相關理財產品。如果鄧女士還能介紹其他客戶投資,她還能拿到相應提成。

    聽著熟人的介紹,鄧女士心動了。當聽到袁峰說,他自己也投資了不少錢后,鄧女士更加相信這般“天上掉餡餅”的好事。她在這一場“投資”中,將自己全部的存款40萬元都投了進去。

    鄧女士還將這個“好消息”告訴了女兒、女婿和丈夫。為了實現利益最大化,一家人經過商量,決定全家人都投資。鄧女士的女兒女婿和鄧女士的丈夫合計投資了90余萬元,并與袁峰簽訂了相關合同,就等著債權到期后收取高額回報??墒?,到了約定的期限,說好的利息卻杳無音訊。

    鄧女士找到袁峰詢問,袁峰則是各種推脫……從2016年到2017年,鄧女士一家人等了又等,最后等來的是袁峰涉嫌非法吸收公眾存款被抓獲的消息。

    老客戶信任,空白合同也會簽

    和鄧女士一樣,鄭女士也因為袁峰的介紹,投資了晶晶公司的理財產品,一投就是300多萬元。

    “我原本是袁峰的保險客戶?!编嵟扛嬖V承辦檢察官,“以前袁峰做我保險單子的時候,我就很信任他?!?/p>

    2015年,袁峰重新聯系到了鄭女士,向她推薦了晶晶公司的理財產品。根據鄭女士的說法,袁峰將債權的收益說得花好稻好,不但承諾鄭女士投資后可以保本保息,而且年利率還很高,達到11%。袁峰甚至承諾,要是出現利息無法兌現的情況,他會個人出錢兌現給鄭女士。

    鄭女士起初有些猶豫,但經不住袁峰一再介紹,她決定去袁峰稱的晶晶公司實地考察一番。

    2015年11月,鄭女士來到了晶晶公司,袁峰向她介紹了公司的架構。這家公司有著像模像樣的辦公室,也有一些業務員在公司工作,一切看上去都挺正式。袁峰也如他所說的,是這家公司的“小領導”,說話挺有分量。

    鄭女士終于決定投資,當天,就在晶晶公司,鄭女士與袁峰簽訂了購買合同。第一次,鄭女士就投資100萬元,期限為6個月。這筆投資到期后,鄭女士的銀行賬戶里多了5萬余元利息。

    嘗到甜頭的鄭女士越發相信袁峰,在調整了資金后,打算第二次投資。而袁峰的服務也很到位,他表示不用辛苦鄭女士再到公司,他可以提供上門服務。于是第二次,就在鄭女士家中,袁峰為她辦理了相關投資。

    根據檢察機關掌握的證據,從2015年11月到2016年5月,鄭女士共投資了8次,金額達到300多萬元。這些投資都由袁峰一手操辦,除了第一次到晶晶公司外,其余每次簽訂合同都是袁峰上門提供服務。

    鄭女士坦言,因為對袁峰太過相信,有時袁峰拿空白合同讓她簽字,她也沒有懷疑,只要之前兌現的金額沒錯,她就會簽字。

    但是這種信任到2016年9月就開始出現了裂痕。從那時開始,鄭女士就沒有再得到過相應的利息。她詢問過袁峰,對方卻是一再推脫。隨著時間的推移,鄭女士也從疑問到質疑,甚至憤怒,她曾經忍無可忍表示要報警,但袁峰一再阻攔,還寫過擔保書承諾會兌現。然而這份承諾書最終也只是一紙空文。

    非法吸收公眾存款,年過花甲獲刑

    2017年3月,包括袁峰在內的5人因為涉嫌非法吸收公眾存款罪被檢察機關批準逮捕。

    鄧女士、鄭女士口中的袁峰被逮捕時66歲,在進入晶晶公司之前,曾經擔任過某保險公司業務員。2015年9月,袁峰應原保險公司同事周琪的邀請,加入晶晶公司,擔任理財主管一職。

    根據袁峰的說法,他和周琪原來在公司時關系就不錯,周琪聯系他時表示自己正在晶晶公司擔任理財總監,有個理財主管的職務空缺正適合袁峰,希望他可以加入。

     “周琪還向我介紹了晶晶公司的理財投資產品,也就是債權,說是由晶任物流公司擔保的。我怕有問題,還特意到晶任物流公司去看過,的確是家實體公司,所以就決定加入晶晶公司了。收入是以工資加提成組成的,工作一年多,一共拿到30多萬元吧?!痹逭f。

    袁峰擔任理財主管后,不但用自己和妻子、兒子的名義投資了90余萬元,還發動身邊的親友、老客戶都進行投資,比如鄧女士、鄭女士、鄰居、妹妹等。此外,袁峰的手下還有業務員若干,這些業務員也大都是袁峰的前同事,與他是同齡人。

    作為袁峰的上級,64歲周琪也是經他人介紹進入晶晶公司的。身為公司理財總監的周琪除了帶領4名下屬開展業務,自己也做成了十幾筆業務,這些投資人包括自己的兒子、外甥、妹妹……從這些成功的業務中,周琪獲得了相應的提成。

    2016年下半年,不少晶晶公司的投資人發現自己無法正常得到收益后選擇了報警。周琪、袁峰等相關人員也陸續向公安機關自首。

    經過調查,晶晶公司的辦公場地都是晶晶公司負責人(另案處理)為了開展所謂業務租用的,周琪、袁峰等人號稱的晶晶公司理財產品,也就是所謂的債權、高額回報等也根本子虛烏有。

    檢察機關認為,被告人周琪、袁峰等人在公司工作期間,伙同他人違反國家金融法律規定,未經有關部門依法批準,以投資相關項目名義非法向社會公開宣傳承諾在一定期限內以貨幣方式還本并給付回報,非法向社會不特定對象變相吸收資金,擾亂金融秩序,其中被告人周琪、袁峰等人吸收金額數額巨大,涉嫌非法吸收公眾存款罪,應該追究刑事責任。

    一審法院經過審理后,采納了檢察機關的建議,綜合周琪、袁峰具有自首情節并自愿認罪的情況,判決周琪有期徒刑3年6個月,罰金6萬元; 袁峰有期徒刑2年6個月,罰金4萬元。

    周琪和袁峰不服一審判決,提起上訴。上海市人民檢察院第二分院經審查,認為事實清楚,定性準確,建議二審法院駁回上訴,維持原判。日前,二審法院采納了檢察機關的建議。

    (文中所涉企業和人物均為化名)

    檢察官析案>>>

    在案件審理中,被告人周琪的辯護人辯稱,周琪非法吸收公眾存款的數額應扣除下屬團隊成員投資額,且該案是晶晶公司和晶任物流共同單位犯罪,周琪應屬單位犯罪,而且應該是從犯。

    法院最終沒有采納此辯護意見,是因為根據最高人民法院 《關于審理單位犯罪案件具體應用法律有關問題的解釋》?。ㄏ潞喎Q 《解釋》),個人為進行違法犯罪活動而設立的公司、企業、事業單位實施犯罪的,或者公司、企業、事業單位設立后,以實施犯罪為主要活動的,不以單位犯罪論處。

    本案中,晶晶公司成立后沒有其他合法經營,向投資者轉讓的債權也是虛構的,并且晶晶公司是以實施吸收公眾存款這一犯罪行為為主要活動,所以根據 《解釋》,周琪不應以單位犯罪論處。

    被告人周琪在進公司后,積極參與了非法吸收公眾存款犯罪并從中獲利,在本案中并非僅起次要或者輔助作用,不應認定為從犯。

    同時,被告人周琪下屬團隊成員個人及家屬相對于周琪而言,屬于社會公眾及社會不特定對象,周琪也從團隊業績中獲取了提成。因此,周琪鼓勵下屬團隊成員個人及家屬投資的金額不應該從周琪的犯罪數額中扣除。

    另外,本案中也暴露出一些問題,例如本案的5名被告人全都是“50后”,在年過花甲的年紀獲刑,對他們本人和家人的打擊都非常大。而且,這些被告人的家人也大都參與了投資,最終無法得到預期的回報,這在精神和經濟上無疑是雙重打擊。

    中老年人想在退休后繼續發揮余熱本身沒錯,但在這過程中應注意仔細甄別,切勿因為熟人關系就輕易相信。尤其是這類與經濟、高額回報有關的工作,要多方咨詢,謹防其中存在的陷阱,否則一不小心可能就走上了違法犯罪的道路。

    除此之外,本案中的投資人也是因為“相信”二字大把投入資金。例如鄭女士,不但大量購買所謂的理財產品,甚至因為信任簽署了一些空白合同,其后果“細思極恐”。

    天上不會掉餡餅,所謂高額回報背后大多藏有貓膩,哪怕是親友介紹也請擦亮眼睛,投資理財務必謹慎。

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